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		보 도 자 료
		보도	2017. 3. 8.(수) 조간		배포	2017. 3. 7.(화)
담당부서	일반은행국			김철웅 국장(3145-7050), 박상원 팀장(3145-7090)

제 목 : ‘16년말 은행 및 은행지주회사 BIS기준 자본비율 현황(잠정)

1. 국내은행 현황

□ ‘16년말 국내은행의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 14.92%, 12.59%, 12.25% 기록

ㅇ ‘16.9월말 대비 총자본비율(+0.11%p), 기본자본비율(+0.45%p), 보통주자본비율(+0.53%p) 모두 상승

□ ‘16.4분기중 총자본비율이 상승한 것은 총자본 증가율(+2.4%, +5.0조원)이 위험가중자산 증가율(+1.7%, +23.8조원)을 상회한 데 기인

ㅇ (총자본) 수익성 저하, 결산 배당 등 총자본 감소효과에도 불구하고 대손준비금의 자본인정* 등으로 총자본은 5.0조원 증가

* 대손준비금 자본인정에 따른 총자본 및 보통주자본 증가 효과는 각각 7.8조원 및 13.4조원 수준

ㅇ (위험가중자산) 환율 상승*에 따른 원화환산액 증가 등으로 신용위험가중자산을 중심으로 23.8조원 증가

* ‘16.9월말 1,104.0원 → ’16.12월말 1,205.0원(+101.0원, +9.1%)

국내은행의 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

항 목	‘13년말	‘14년말	‘15년말	‘16.9말(a)	‘16년말(b)	증감 (b-a)
총자본비율	14.53	14.00	13.91	14.81	14.92	0.11
기본자본비율	11.79	11.38	11.36	12.14	12.59	0.45
보통주자본비율	11.19	10.83	10.82	11.72	12.25	0.53

□ 은행별로는 씨티(18.58%), 국민(16.32%)의 총자본비율이 높은 편이며, 수출입(11.15%), 제주(12.77%)가 상대적으로 낮은 수준

ㅇ 또한, 보통주자본비율은 전북(9.33%), 기업(9.33%)이 낮은 수준

국내은행의 총자본․기본자본․보통주자본비율 현황

(단위 : %)

총자본비율	15.5 이상					씨티(18.58/18.05/18.05) 국민(16.32/14.83/14.83) 하나(15.98/13.31/13.20) 신한(15.83/13.26/12.95)
	15.0 이상				경남(15.36/11.76/10.88) 수협(15.32/11.99/10.92) 우리(15.29/12.68/10.50) 부산(15.25/11.64/11.36)	S C (15.35/15.29/15.29) 산업(15.22/12.97/12.96)
	14.0 이상			광주(14.59/10.99/10.30)	농협(14.63/11.65/11.33) 대구(14.33/12.14/11.08)
	13.0 이상		전북 (13.63/ 9.86/ 9.33) 기업 (13.12/10.56/ 9.33)
	13.0 미만			제주 (12.77/ 9.50/ 9.50) 수출입(11.15/9.57/9.56)
			9.5 미만	9.5 이상	10.5 이상	11.5 이상
			보통주자본비율

*  괄호 안은 (총자본비율 / 기본자본비율 / 보통주자본비율)로 표시

2. 은행지주회사 현황

□ ‘16년말 은행지주회사의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 14.35%, 12.52%, 11.95% 기록

ㅇ ‘16.9월말 대비 총자본비율(+0.31%p), 기본자본비율(+0.84%p), 보통주자본비율(+0.85%p) 모두 상승

□ ‘16.4분기중 총자본비율이 상승한 것은 총자본 증가율(+2.5%, +2.9조원)이 위험가중자산 증가율(+0.2%, +0.5조원)을 상회한 데 기인

ㅇ 결산 배당 등 총자본감소 효과에도 불구하고 대손준비금의 자본 인정* 등으로 총자본이 증가한 반면, 위험가중자산은 소폭 증가

* 대손준비금 자본인정에 따른 총자본 및 보통주자본 증가 효과는 각각 3.2조원 및 7.6조원 수준

은행지주회사의 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

항 목	‘13년말	‘14년말	‘15년말	‘16.9말(a)	‘16년말(b)	증감 (b-a)
총자본비율	13.94	13.68	13.72	14.04	14.35	0.31
기본자본비율	11.19	11.16	11.23	11.68	12.52	0.84
보통주자본비율	10.08	10.49	10.54	11.10	11.95	0.85

□ 은행지주회사별로는 KB(15.25%)의 총자본비율이 가장 높고 JB(12.07%),  BNK(12.86%), DGB(12.90%)가 상대적으로 낮은 수준

ㅇ 또한 보통주자본비율은 JB(7.94%), BNK(9.21%)가 낮은 수준

은행지주회사별 BIS기준 자본비율 현황 (단위: %, %p)
구 분	신한	하나	KB	DGB	BNK	JB	농협	합계
총자본비율	15.10	14.31	15.25	12.90	12.86	12.07	13.55	14.35
	(1.20)	(△0.22)	(0.04)	(△0.15)	(0.15)	(0.23)	(0.23)	(0.31)
기본자본 비율	13.29	12.29	14.35	10.91	9.98	9.22	11.30	12.52
	(1.58)	(0.22)	(0.72)	(0.51)	(0.73)	(0.99)	(0.74)	(0.84)
보통주 자본비율	12.84	11.75	14.23	10.17	9.21	7.94	10.09	11.95
	(1.57)	(0.23)	(0.72)	(0.55)	(0.74)	(0.85)	(0.78)	(0.85)
* ( )는 전분기말 대비 증감률을 나타냄

3. 평 가

□ ‘16년말 국내은행 및 은행지주회사의 총자본비율은 14.92% 및 14.35%로 ’16.9월말 대비 각각 0.11%p 및 0.31%p 상승하는 등 양호한 수준

ㅇ 다만, 대손준비금의 자본인정 효과*(은행 7.8조원, 지주 3.2조원) 제외시에는 총자본비율이 각각 14.41% 및 13.98% 수준(전분기말 대비 0.40%p↓ 및 0.06%p↓)

* ‘16년말 보통주자본비율은 은행 12.25% 및 지주 11.95%로서 대손준비금의 보통주자본 인정 효과(은행 13.4조원, 지주 7.6조원) 제외시 각각 11.32% 및 11.05% 수준

□ 이에 ‘16년부터 시행되고 있는 바젤Ⅲ 추가자본의 단계적 시행* 등에 대비하고,

* ‘19년 기준으로 자본보전완충자본(2.5%), 경기대응완충자본(최대 2.5%) 및 D-SIB 추가자본(1%) 부과하며, ’16년부터 단계적으로 상향 조정 중

D-SIB 기준(%)	‘16년	‘17년	‘18년	‘19년
보통주자본비율	6.0	7.5	9.0	10.5
총자본비율	9.5	11.0	12.5	14.0

ㅇ 대내외 경제불확실성 등 자본비율 하락 가능성을 고려하여 내부 유보 등 적정 수준의 자본 확충을 유도

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

< 붙임 1 >

국내은행별 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

은행		‘15년말			‘16.9월말 (A)			‘16년말 (B)			증감 (B-A)
		보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율
신한		11.96	12.52	14.75	12.11	12.42	15.10	12.95	13.26	15.83	0.84	0.84	0.73
우리		8.47	10.43	13.66	9.08	11.20	14.31	10.50	12.68	15.29	1.42	1.48	0.98
SC		12.95	12.95	14.43	15.29	15.29	16.86	15.29	15.29	15.35	0.00	0.00	△1.51
하나		11.37	11.48	14.65	13.62	13.75	16.96	13.20	13.31	15.98	△0.42	△0.44	△0.98
씨티		16.35	16.35	17.35	16.64	16.64	17.64	18.05	18.05	18.58	1.41	1.41	0.94
국민		13.74	13.74	16.01	14.36	14.36	16.39	14.83	14.83	16.32	0.47	0.47	△0.07
대구		10.24	11.29	13.54	11.05	12.12	14.63	11.08	12.14	14.33	0.03	0.02	△0.30
부산		9.84	10.13	13.69	10.80	11.07	15.07	11.36	11.64	15.25	0.56	0.57	0.18
광주		9.22	9.22	13.49	9.61	9.63	13.74	10.30	10.99	14.59	0.69	1.36	0.85
제주		9.33	9.33	12.59	8.37	8.37	12.55	9.50	9.50	12.77	1.13	1.13	0.22
전북		8.06	8.69	13.59	8.27	8.80	13.56	9.33	9.86	13.63	1.06	1.06	0.07
경남		8.42	9.31	13.42	10.29	11.14	15.50	10.88	11.76	15.36	0.59	0.62	△0.14
산업		11.58	12.23	14.16	13.35	13.36	15.57	12.96	12.97	15.22	△0.39	△0.39	△0.35
기업		8.34	9.36	12.51	8.53	9.63	12.70	9.33	10.56	13.12	0.80	0.93	0.42
수출입		8.94	8.94	10.04	10.18	10.18	11.40	9.56	9.57	11.15	△0.62	△0.61	△0.25
농협		10.72	11.04	14.16	10.54	10.86	14.44	11.33	11.65	14.63	0.79	0.79	0.19
수협*		-	7.76	12.08	-	7.03	11.02	10.92	11.99	15.32	10.92	4.96	4.30
일반은행		11.37	11.96	14.69	12.29	12.88	15.66	12.91	13.50	15.80	0.62	0.62	0.14
	시중은행	11.69	12.28	14.88	12.63	13.22	15.83	13.25	13.83	15.98	0.62	0.61	0.15
	지방은행	9.41	10.00	13.54	10.31	10.88	14.68	10.83	11.47	14.74	0.52	0.59	0.06
특수은행		10.12	10.60	12.94	10.98	11.20	13.74	11.39	11.45	13.81	0.41	0.25	0.07
국내은행		10.82	11.36	13.91	11.72	12.14	14.81	12.25	12.59	14.92	0.53	0.45	0.11

* ‘16.12.1. 수협은 바젤 III 기준을 도입하여 그 이전분에 대해서는 바젤 II 기준으로 기재

< 붙임 2 >

은행지주회사별 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

지주회사		'16.9월말 (A)						'16년말 (B)						증감 (B-A)
	은행자회사	보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율		보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율		보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율
신 한		11.27		11.72		13.89		12.84		13.29		15.10		1.57		1.58		1.20
	신한은행		12.11		12.42		15.10		12.95		13.26		15.83		0.84		0.84		0.73
	제주은행		8.37		8.37		12.55		9.50		9.50		12.77		1.13		1.13		0.22
하 나		11.52		12.08		14.53		11.75		12.29		14.31		0.23		0.22		△0.22
	하나은행		13.62		13.75		16.96		13.74		13.86		16.64		0.12		0.11		△0.32
K B		13.51		13.64		15.22		14.23		14.35		15.25		0.72		0.72		0.04
	국민은행		14.36		14.36		16.39		14.83		14.83		16.32		0.47		0.47		△0.07
DGB		9.63		10.41		13.05		10.17		10.91		12.90		0.55		0.51		△0.15
	대구은행		11.05		12.12		14.63		11.08		12.14		14.33		0.03		0.02		△0.30
BNK		8.47		9.25		12.70		9.21		9.98		12.86		0.74		0.73		0.15
	부산은행		10.80		11.07		15.07		11.36		11.64		15.25		0.56		0.57		0.18
	경남은행		10.29		11.14		15.50		10.88		11.76		15.36		0.59		0.62		△0.14
J B		7.08		8.23		11.84		7.94		9.22		12.07		0.85		0.99		0.23
	전북은행		8.27		8.80		13.56		9.33		9.86		13.63		1.06		1.06		0.07
	광주은행		9.61		9.63		13.74		10.30		10.99		14.59		0.69		1.36		0.85
농 협		9.31		10.57		13.32		10.09		11.30		13.55		0.78		0.74		0.23
	농협은행		10.54		10.86		14.44		11.33		11.65		14.63		0.79		0.79		0.19
은행지주회사		11.10		11.68		14.04		11.95		12.52		14.35		0.85		0.84		0.31

참 고		국내은행의 대손준비금 자본 인정

□ 대손준비금을 보통주자본으로 인정하는 감독규정 개정(‘16.12.20. 시행)

ㅇ 국제기준*에 맞추어 대손준비금을 보통주자본으로 인정하여 과도한 자본부담을 완화하고 외국은행과 동등한 경쟁환경 조성

* 바젤 III 기준서상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본

ㅇ 대손준비금의 자본인정으로 인해 ‘16년말 국내은행의 총자본비율 및 보통주자본비율은 각각 0.50%p 및 0.92%p 상승

□ 한편, S&P도 대손준비금 보통주자본 인정에 대해 한국 금융당국이 국제기준에 부합하도록 개정한 것이라고 평가(‘16.10.25)

국내은행별 대손준비금 효과

(단위 : 조원, %, %p)

구 분	총자본비율			보통주자본비율
	변경전	변경후	변동	변경전	변경후	변동
신한	15.53	15.83	0.30	12.16	12.95	0.79
우리	14.47	15.29	0.82	9.12	10.50	1.38
SC	15.29	15.35	0.07	14.85	15.29	0.43
하나	15.83	15.98	0.15	12.51	13.20	0.69
씨티	17.88	18.58	0.70	16.90	18.05	1.15
국민	15.77	16.32	0.54	13.77	14.83	1.07
대구	14.30	14.33	0.03	10.74	11.08	0.34
부산	15.09	15.25	0.15	10.78	11.36	0.58
광주	14.39	14.59	0.20	9.56	10.30	0.74
제주	12.57	12.77	0.20	8.42	9.50	1.08
전북	13.44	13.63	0.19	8.18	9.33	1.15
경남	15.35	15.36	0.01	10.38	10.88	0.51
산업	14.53	15.22	0.69	12.16	12.96	0.80
기업	12.71	13.12	0.41	8.38	9.33	0.95
수출입	10.37	11.15	0.78	8.75	9.56	0.81
농협	13.94	14.63	0.68	10.14	11.33	1.19
수협	15.25	15.32	0.07	10.58	10.92	0.34
국내은행	14.41	14.92	0.50	11.32	12.25	0.92